ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ
Почему люди покупают вещи в кредит?
Какие платежи ожидают заемщика при получении и обслуживании кредита?
Можно ли получить кредит при наличии маленьких официальных доходов?
Как происходит покупка в кредит?
Может ли страховка быть включена в сумму кредита?
Какие документы нужны для получения кредита?
Зачем обращаться в кредитно-страховое агенство, если можно получить кредит непосредственно в банке?
Как правильно выбрать страховую компанию?
Почему люди покупают вещи в кредит?
Кредит – это способ получить вещь сегодня, а заплатить за нее через определенное время в рассрочку на платной основе. Современное развитие рынка финансовых услуг предоставляет широкие возможности для покупки в кредит многих товаров и услуг: недвижимость, авто, потребительские товары, образование, отдых.
Какие платежи ожидают заемщика при получении и обслуживании кредита?
1.Комиссия за видачу и сопроводжение кредита (открытие счета, разовая комиссия банка). Некоторые банки взымают комиссию ежемесячно, ежеквартально, ежегодно от суммы кредита, от остатка задолженности и т.п.).
2.Годовая процентная ставка.
3.Страховые платежи (в зависимости от условий кредитования).
4.Оплата нотариальных услуг.
5.Оплата независимой экспертной оценки.
6.В некоторые банки взымают штраф за досрочное погашение кредита.
Можно ли получить кредит при наличии маленьких официальных доходов?
Сегодня большинство банков рассматривают преимущественно официальные доходы, в частности совокупный официальный доход семьи .
Как происходит покупка в кредит?
1.Выбор объекта кредитования (квартира, авто, другое).
2.Сбор документов.
3.Подача документов в банк самостоятельно или через кредитно-страховое агенство.
4.Принятие решения банком о выдаче кредита.
5.Подписание кредитного договора, нотариальные действия и другие сопутствующие процедуры.
6.Получение товара, вступление в права фактического пользования на недвижимость, автомобиль.
Может ли страховка быть включена в сумму кредита?
В отдельных случаях страховка может быть включена в сумму кредита, как правило, при покупке автомобиля.
Какие документы нужны для получения кредита?
Кредит на жилье (вторичный рынок):
1. Паспорт (фото в 25 и 45 лет; информация о прописке).
2. Справка о присвоении идентификационного кода.
3. Справка с места работы о размере выплаченных доходов.
4. Документы, которые подтверждают другие доходы заемщика (при наличии дохода не по основному месту работы), в т. ч. декларация о доходах на последнюю отчетную дату, заверенная налоговой инспекцией.
5. Нотариально заверенное согласие члена семьи заемщика (мужа или жены) на получение кредита или личное присутствие при подписании кредитного договора.
6. Нотариально заверенное согласие на передачу в ипотеку недвижимого имущества от члена семьи, который является собственником объекта ипотеки или их личное присутствие при подписании ипотечного договора или договора залога имущественных прав на недвижимое имущество.
7. Документы на недвижимость, которая предложена в ипотеку (справка – характеристика БТИ).
8. Копия документа, который подтверждает право собственности на имущество, которое предоставляется в залог.
9. Копия паспорта и справка о присвоение идентификационного кода продавца.
Кредит на авто:
1. Паспорт (фото в 25 и 45 лет; информация о прописке).
2. Справка о присвоение идентификационного кода.
3. Справка с места работы о размере выплаченных доходов.
4. Счет-фактура из автосалона.
Кредит наличными:
1. Паспорт (фото в 25 и 45 лет; информация о прописке).
2. Справка о присвоение идентификационного кода.
3. Справка с места работы о размере выплаченных доходов.
4. Документы, которые подтверждают другие доходы заемщика (при наличии дохода не по основному месту работы), в т. ч. декларация о доходах на последнюю отчетную дату, заверенная налоговой инспекцией.
5. При оформлении кредита под залог недвижимости – дополнительно документы касательно объекта залога.
Зачем обращаться в кредитно-страховое агенство, если можно получить кредит непосредственно в банке?
Самое главное преимущество работы кредитно-страхового агенства – это экономия Ваших денег и времени.Агенство подберет наиболее выгодные условия кредитования и страхования, поможет Вам подготовить пакет документов для подачи в конкретное финансовое учреждение, предоставит квалифицированную консультацию о нюансах и затратах, связанных с кредитованием и страхованием, обеспечит сокращение рассмотрения Вашей заявки в банке.
Как правильно выбрать страховую компанию?
Рынок страхования в 2010 году продолжает сжиматься по уровню сбора премий практически во всех сегментах.
Так, по данным Госфинуслуг, за 2009 год чистые страховые премии уменьшились на 20,8%. По Лиги страховых организаций, , за первый квартал текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2009 года сокращение премий составило порядка 34%, при этом выплаты остались на уровне первого квартал прошлого года. Отчасти это говорит о том, что компании «проедают» резервы.
Так или иначе, на рынке продолжаться банкротства страховых компаний, в том числе, по рынку ходят слухи о проблемах в некоторых компаний из числа лидеров.
Госфинуслуг продолжает проверки страховщиков и анонсирует, что может быть ликвидировано до 100 страховых компаний. Много или мало это для рынка, на котором работает больше 400 компаний – покажет время. Ведь правила «естественного конкурентного отбора» до сих на украинском рынке малоэффективны.
Также страховые компании ждет ужесточение контроля со стороны регулятора, переход на международные стандарты отчетности.
Однако обычного страхователя глобальные изменения на рынке и государственное регулирование интересует мало, если это не касается его лично.
Поэтому когда возникает потребность в покупке страхового продукта, возникает вопрос выбора страховщика.
И тут набор проверенных (но без 100% гарантии) методов выбрать надежную страховую компанию невелик.
Это прежде всего собственный опыт, если таковой есть. Следует обратить внимание на открытые источники информации: Интернет-сайты Госфинуслуг, разнообразных общественных объединений страховщиков и страхователей, специализированные печатные издания экономического направлении, рейтинги т.п. Нужно быть осторожным на форумах, где некоторые страховые компании целенаправленно «хвалят» свою работу под видом обычных пользователей.
Также обратите внимание на показатели деятельности компаний в динамике за последние отчетные периоды: объемы премий, резервов и выплат, их соотношение, направления размещения активов, их соотношения и другие.
Важно и то, имеет ли страховая компания возможность получение внешней «подпитки» средствами, принадлежит к финансовой группе или имеет известных иностранных акционеров. В 2009 году в таком вливание капитала нуждались большинство компаний, поэтому следует обратить внимание на динамику уставного капитала. Показателем надежности является уровень перестрахования рисков (должен находиться на уровне 10-30%).
Естественно, при выборе страховой компании, лучше взять расчеты тарифа у нескольких страховщиков, на которых вы остановили выбор, а также ознакомиться с копиями договоров, чтобы знать и понимать все нюансы. При этом всегда надо помнить, что качественная страховка никогда не бывает очень дешевой. Если цена страховки ниже рыночной на 20 и больше процентов – это повод посмотреть другие показатели боле тщательно.
В любом случае, если в офисе компании отказываются предоставлять клиенту информацию о компании и ее услугах, которая по определению является открытой, это означает, что либо здесь работают непрофессиональные сотрудники, либо есть проблемы в работе.
Нормализация ситуации в экономике, внедрение более прозрачных инструментов контроля за деятельностью участников страхового рынка, повышение корпоративной культуры в самих страховых компаниях и повышение конкуренции на рынке облегчит страхователю выбор нужного продукта.
- Какие условия необходимы для покупки недвижимость в кредит
Если, с наступлением финансового кризиса, Вы сохранили стабильный доход, и желаете приобрести недвижимость в кредит, есть два возможных решения: обратиться в банковское учреждение, либо в специализированную компанию, которая не только окажет содействие в получение кредита, но и поможет в подборе объекта недвижимости. Клиенту предоставляется комплекс услуг: личный консультант поможет найти нужную недвижимость, провести предварительные переговоры, организует эффективное взаимодействие с банком для получения решения о кредите, а также будет сопровождать и консультировать покупателя до момента завершения основной сделки. Кроме всего прочего, клиент экономит личное время и, как следствие, деньги.
На пике кредитного бума приобрести жильё с помощью банка было относительно просто. Сейчас ситуация кардинально изменилась. Не смотря на высокую ликвидность банковской системы и активное снижение ставок по депозитам, банки пока не спешат массово кредитовать заемщиков, в первую очередь, из-за проблем с возвратом уже выданных кредитов.
Таким образом, Банки очень избирательно подходят к вопросам ипотечного кредитования, предъявляя жёсткие требования к платежеспособности потенциальных клиентов.
Однако, если у клиента есть средства на первый взнос, хотя бы 30% от стоимости квартиры и официальный доход в эквиваленте не менее 1 000 долл. в месяц и отсутствуют «большие» кредиты, - он может рассчитывать на позитивное решение о получении ипотечного кредита.
- Как правильно организовать процесс поиска и покупки недвижимости в кредит
Прежде всего, надо определиться с объектом, который Вы хотите приобрести (квартира, домовладение, земля и т.д.), его ориентировочной стоимостью. Далее, необходимо знать какая сумма Вам необходима всего и какой суммой можно располагать на первоначальный взнос.
Следующим этапом будет посещение финансового учреждения, а лучше нескольких, на которых вы остановили свой выбор. Как правило, в банке на помощь клиенту придет финансовый консультант, который расскажет о всех условиях кредитования, оценит предварительные шансы на получение кредита, просчитает адекватность условий кредитования финансовому положению клиента и ответит на другие вопросы. На первой встрече консультант, как правило, задает стандартный набор вопросов для предварительной оценки шансов клиента на получение кредита. Если в целом оценивать потерю личного времени клиента на общение с банком по вопросу получения кредита, можно с уверенностью утверждать что они могут составлять от нескольких дней до нескольких недель.
Вы можете избежать временных затрат если обратитесь в компанию, которая предоставляет посреднические услуги в кредитовании. Сотрудник компании, ведущий направление кредитования, оценит вероятность получения клиентом кредита на интересующий объект недвижимости, разъяснит нюансы и «подводные камни» получения и обслуживания долга, подготовит конкретные предложения от нескольких банков.
В любом случае, клиенту надо будет ответить на ряд общих вопросов по предполагаемому кредиту – сумма, цель, источники погашения. Также необходимо владеть информацией о месте трудоустройства, уровне официальных доходов (справка о заработной плате, декларация о доходах за последние отчетные периоды, баланс предприятия и др.) и не официальных (средства от сдачи в аренду имущества, доп. заработок, соц. выплаты и др.). Необходимо знать о трудоустройстве, доходах и расходах членов семьи, имуществе в собственности и т.д.
Банк обязательно поинтересуется наличием кредитов, условиями, состоянием платежей по ним.
Исходя, из этой базовой информации сотрудники банка могут формировать дополнительные вопросы.
Далее, если на этом этапе клиент подпадает под категорию на выдачу кредита, заполняется анкета и начинается сбор документов, для принятия предварительного решения Банком. Предварительное решение, как правило, принимается от 1 до 2 недель. Окончательное решение принимается приблизительно в те же сроки. Итого, от момента подачи документов до выдачи кредита проходит в среднем около 4-5 недель.
- Стандартный перечень документов, необходимых для оформления ипотеки примерно выглядит следующим образом:
1. Паспорт (фото в 25 и 45 лет; информация о прописке).
2. Справка о присвоении идентификационного кода.
3. Справка с места работы о размере выплаченных доходов.
4. Документы, которые подтверждают другие доходы заемщика (при наличии дохода не по основному месту работы), в т. ч. декларация о доходах на последнюю отчетную дату, заверенная налоговой инспекцией.
5. Нотариально заверенное согласие члена семьи заемщика (мужа или жены) на получение кредита или личное присутствие при подписании кредитного договора.
6. Нотариально заверенное согласие на передачу в ипотеку недвижимого имущества от члена семьи, который является собственником объекта ипотеки или их личное присутствие при подписании ипотечного договора или договора залога имущественных прав на недвижимое имущество.
7. Документы на недвижимость, которая предложена в ипотеку (справка – характеристика БТИ).
8. Копия документа, который подтверждает право собственности на имущество, которое предоставляется в залог.
9. Копия паспорта и справка о присвоение идентификационного кода продавца.
10. Документы, которые подтверждают другие доходы заемщика (при наличии дохода не по основному месту работы), в т. ч. декларация о доходах на последнюю отчетную дату, заверенная налоговой инспекцией.
11. При оформлении кредита под залог недвижимости – дополнительно документы касательно объекта залога.
После выдачи, клиент обязан застраховать имущество, уплатить все необходимые налоги и сборы для заключения договора купли-продажи (гос. пошлина, нотариус и др.).
Возвращаясь к вопросу экономии времени и денег, необходимо отметить, что клиент сам решает по какому пути пойти – находить время на постоянное общение и походы в банк, пока его заявка будет рассматриваться или поручить вопросы по выдаче кредита кредитному специалисту специализированной компании.
Следующий ответ 2
О КОМПАНИИ 
ПОЛЕЗНО ЗНАТЬ 
